2025/09/07 朝日新聞朝刊くらし面「NISA 年代別のリアルな活用法は」

「NISAについて初心者向けに教えてほしい」「リアルな活用法を知りたい」といった声を受け、中川透記者が最新データをもとに「年代別のNISAの活用スタイル」を紹介「自分と同年代の人はどう使っているのか？」をテーマに最新データを取り上げ、さらにAIを活用して年代別の投資スタイルを提示しています 朝日新聞。
東京・代官山の書店で開催された旅行ガイドとのコラボイベント。投資信託の「オルカン」（全世界株式型）を、旅行ガイド本『地球の歩き方』と掛け合わせたユニークな出版イベントが開かれ、投資をより身近に感じさせる工夫が光ります。投資信託「全世界株式型（オール・カントリー）／オルカン」が、「旅行ガイド」としての切り口でわかりやすく紹介され、若者の関心を引いています 朝日新聞。
読者の年代ごとのニーズに応じて、具体的な投資のアドバイスをAIの手法で導出した内容を含む構成になっていると説明されており、「最新データ」と「AIによるアドバイス」の融合が目玉として据えられています 朝日新聞

1. NISAの基本概要

• 正式名称：少額投資非課税制度
• 目的：投資から得られる利益（配当や売却益）を一定額まで非課税にすることで、個人の資産形成を後押しする制度。
• 対象者：日本に住む18歳以上の個人。
• 税制優遇：通常は20.315％課税される投資利益が非課税。

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2. 新しいNISA（2024年以降）の主な特徴

1. 恒久化
   これまでのNISAは「制度終了期限」がありましたが、2024年から恒久制度になり、長期的に利用可能です。
2. 2階建て構造
   • つみたて投資枠：年間120万円まで。対象は金融庁が認めた長期・積立・分散に適した投資信託など。
   • 成長投資枠：年間240万円まで。上場株式やETF、幅広い投資信託が対象。
     → 合計で 年間最大360万円まで投資可能。
3. 非課税保有限度額
   最大で1,800万円までの投資が非課税対象（つみたて投資枠分は1,200万円まで）。
4. 非課税期間
   従来は「最長5年 or 20年」など制限がありましたが、新しいNISAは 無期限で非課税。
5. 売却と再利用
   投資枠は「売却すれば再利用可能」。たとえば非課税枠で投資した株式を売却すれば、その分を再び投資に回せます。

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3. 具体的な活用イメージ

• 20～30代：時間を味方にできるため、つみたて投資枠で世界株式インデックスファンドなどをコツコツ積み立て。
• 40～50代：教育費や住宅ローン返済が落ち着いたら、成長投資枠を活用して株式・ETFを組み合わせる。
• 60代以上：生活資金を確保しつつ、非課税で配当収入を得られる高配当株や安定型投資信託に活用。